你需要幫助，但你并不想為此付出額外的代價(jià)。

90年代的牛市賦予許多人自行投資股市的信心。如今，這種信心已隨著股市暴跌而崩潰，飽受創(chuàng)傷的投資者們正四處尋求幫助。

然而，即使你聘用了一位能干的顧問(wèn)，仍是弊大于利，因?yàn)槠刚?qǐng)顧問(wèn)的成本也許會(huì)把投資組合表現(xiàn)的改善完全抵消掉。

事實(shí)上，如果你打算聘用一位顧問(wèn)并且仍想得到不錯(cuò)的回報(bào)，你需要堅(jiān)持低成本的選擇。的確，你也許享受不到傳統(tǒng)型顧問(wèn)提供的那種全方位的服務(wù)。但是，考慮到節(jié)省的成本，這么做似乎無(wú)需付出多少代價(jià)。

多年以來(lái)，僅提供收費(fèi)服務(wù)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)一直對(duì)于收取傭金的經(jīng)紀(jì)人和顧問(wèn)十分地不屑。他們的觀點(diǎn)是：傭金會(huì)驅(qū)使顧問(wèn)拿客戶的賬戶做交易財(cái)務(wù)顧問(wèn)一月多少錢(qián)，并促使顧問(wèn)推薦那些傭金最為豐厚的投資品種。

盡管我同意僅提供收費(fèi)服務(wù)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)的觀點(diǎn)，但是他們自身同樣也有問(wèn)題，他們的收費(fèi)太高了。僅提供收費(fèi)服務(wù)的顧問(wèn)通常每年要從客戶賬戶中抽取1%的費(fèi)用，對(duì)于100萬(wàn)美元的投資組合而言，相當(dāng)于要收取1萬(wàn)美元。

此外，此類(lèi)顧問(wèn)推薦的投資品種往往是共同基金，而共同基金可能會(huì)收取1%的年費(fèi)，從而使得投資者每年的投資成本總計(jì)達(dá)到2%。其結(jié)果呢？如果你在扣除成本前的年回報(bào)率為8%，那么就會(huì)因投資成本而損失1/4的收益。

怎么辦呢？你可以尋找一家收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低于1%的公司。例如財(cái)務(wù)顧問(wèn)一月多少錢(qián)，可以考慮一家大型基金公司VanguardGroup提供的投資顧問(wèn)服務(wù)。

Vanguard為50萬(wàn)美元以上的證券資產(chǎn)提供顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于100萬(wàn)美元以?xún)?nèi)的證券資產(chǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0.65%，百萬(wàn)美元以上的證券資產(chǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更低。你的資金將被投資于Van－guard旗下的基金，這些基金的年度成本約為0.25%。將其與0.65%的顧問(wèn)費(fèi)相加，每年的費(fèi)用總計(jì)為0.9%。

除了理財(cái)之外，Vanguard的顧問(wèn)還會(huì)就更多方面的財(cái)務(wù)計(jì)劃問(wèn)題提供幫助，其中包括地產(chǎn)計(jì)劃、稅務(wù)管理、退休期間安全開(kāi)支數(shù)額計(jì)算。但是，某些人享受到的服務(wù)也許會(huì)比期待的要少。Van－guard的顧問(wèn)很少親自同客戶會(huì)面，而是通過(guò)電話及電子郵件處理業(yè)務(wù)。

如果不按資產(chǎn)的一定百分比付費(fèi)，你還可以試著向顧問(wèn)支付一定的年費(fèi)。這么做最終的成本要低得多，特別是對(duì)那些賬戶金額巨大的投資者而言。

例如，投資顧問(wèn)史蒂文·埃文森收取咨詢(xún)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為每年1000至2000美元。他管理的資產(chǎn)達(dá)1.7億美元，多數(shù)投資于指數(shù)基金及私人債券。他還向客戶提供比較全面的財(cái)務(wù)計(jì)劃建議，包括就何時(shí)行使股票期權(quán)以及退休期間的開(kāi)支金額等問(wèn)題提供幫助。

如果你想得到幫助，但又不愿意將自己的證券資產(chǎn)的控制權(quán)全盤(pán)移交，那么你可以去找提供計(jì)時(shí)財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)的顧問(wèn)。

“我認(rèn)為，多數(shù)人不需要專(zhuān)職的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，”財(cái)務(wù)顧問(wèn)謝里·加勒特表示，“但是，他們有時(shí)的確需要有人能夠應(yīng)邀為其提供建議。”

加勒特認(rèn)為，計(jì)時(shí)服務(wù)促使客戶將問(wèn)題集中考慮。“我發(fā)現(xiàn)，人們?cè)诖螂娫捴皶?huì)將問(wèn)題歸納總結(jié)，”她說(shuō)道，“我們從不在無(wú)價(jià)值的閑聊方面浪費(fèi)時(shí)間?！?/p>

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