財(cái)務(wù)顧問(wèn)可幫助人們管理其資金并實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)。他們可以提供從投資管理到預(yù)算指導(dǎo)再到房地產(chǎn)規(guī)劃的一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。您選擇的財(cái)務(wù)顧問(wèn)將取決于您的財(cái)務(wù)狀況和需求。

您可以按照自己的情況選擇財(cái)務(wù)顧問(wèn)

如何通過(guò)4個(gè)步驟選擇財(cái)務(wù)顧問(wèn)？

根據(jù)您的情況選擇合適的財(cái)務(wù)顧問(wèn)是關(guān)鍵，這樣做意味著您將最終不必為不需要的服務(wù)付費(fèi)，或者與不適合您的財(cái)務(wù)目標(biāo)的顧問(wèn)合作。

您可以按照以下過(guò)程選擇財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

1.了解財(cái)務(wù)顧問(wèn)的類型

財(cái)務(wù)顧問(wèn)一詞可適用于各種服務(wù)，從在線機(jī)器人顧問(wèn)到本地親自面對(duì)面的傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

所有這些類型的財(cái)務(wù)顧問(wèn)都可以幫助您管理資金：

（1）機(jī)器人顧問(wèn)

機(jī)器人顧問(wèn)是一種數(shù)字服務(wù)，可提供簡(jiǎn)化的低成本 投資管理。您在線回答問(wèn)題，然后計(jì)算機(jī)算法根據(jù)您的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力建立投資組合。

低成本，易于進(jìn)入：費(fèi)用最低為余額的0.25％，而且許多服務(wù)都沒(méi)有最低帳戶起付額或最低帳戶起付額很低，因此您可以用少量資金開(kāi)始投資。

好的時(shí)機(jī)：您需要投資幫助實(shí)現(xiàn)退休之類的財(cái)務(wù)目標(biāo)，但又不想或負(fù)擔(dān)不起完整的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

（2）在線理財(cái)服務(wù)

這是機(jī)器人顧問(wèn)的下一步：在線財(cái)務(wù)計(jì)劃服務(wù)，可虛擬訪問(wèn)人力財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

基本的在線服務(wù)可能會(huì)提供與機(jī)器人顧問(wèn)相同的自動(dòng)化投資管理，并且在您有疑問(wèn)時(shí)還可以與財(cái)務(wù)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行咨詢。更全面的服務(wù)大致可與傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)計(jì)劃師相提并論，您將得到一位專職的人力財(cái)務(wù)顧問(wèn)的幫助，該顧問(wèn)將管理您的投資并與您一起制定整體財(cái)務(wù)計(jì)劃。

成本適中財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)一般是多少，最低要求各不相同：在線理財(cái)計(jì)劃服務(wù)的費(fèi)用通常比傳統(tǒng)理財(cái)顧問(wèn)要少，但要比機(jī)器人顧問(wèn)多。有些服務(wù)的投資要求相對(duì)較高，達(dá)到25,000美元或更高；其他則不需要最低投資。

好的時(shí)機(jī)：您需要財(cái)務(wù)顧問(wèn)和整體財(cái)務(wù)計(jì)劃，但是成本要比傳統(tǒng)的面對(duì)面顧問(wèn)低。

（3）傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)包括注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師，股票經(jīng)紀(jì)人，注冊(cè)投資顧問(wèn)，財(cái)務(wù)顧問(wèn)和財(cái)富管理人。同一個(gè)人可以擁有多個(gè)以上頭銜。例如，CFP也可以是注冊(cè)投資顧問(wèn)。通常，您會(huì)在當(dāng)?shù)剞k公室親自遇到您的顧問(wèn)。

更高的成本，更高的最低限額：這通常是成本最高的選擇，并且某些顧問(wèn)還要求較高的最低余額，例如資產(chǎn)250,000美元。

好的時(shí)機(jī)：您想要專業(yè)的服務(wù)，情況很復(fù)雜，或者想親自見(jiàn)您的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

您可以按照自己的情況選擇財(cái)務(wù)顧問(wèn)

2.選擇您想要的服務(wù)

如果您只需要選擇和管理投資方面的幫助，機(jī)器人顧問(wèn)就是一種精簡(jiǎn)，經(jīng)濟(jì)高效的選擇。這對(duì)于剛起步的人也有好處，因?yàn)闄C(jī)器人顧問(wèn)通常沒(méi)有或很少有最低帳戶要求。

如果您的財(cái)務(wù)狀況復(fù)雜，或者需要有關(guān)房地產(chǎn)規(guī)劃，保險(xiǎn)需求等主題的整體建議，則可能需要選擇一個(gè)在線財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)或您所在地區(qū)的人力財(cái)務(wù)顧問(wèn)。如果您不介意與顧問(wèn)會(huì)面，可以通過(guò)在線服務(wù)省錢。與人工顧問(wèn)相比，這些服務(wù)通常還具有較低的帳戶最低要求。

3.考慮哪種成本水平對(duì)您有效

財(cái)務(wù)顧問(wèn)因成本高昂而享有盛譽(yù)，但如今，每種預(yù)算都有一個(gè)選擇。在致力于服務(wù)之前財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)一般是多少，了解財(cái)務(wù)顧問(wèn)的成本非常重要。一般三種財(cái)務(wù)顧問(wèn)的成本是不一樣的：

機(jī)器人顧問(wèn)通常會(huì)收取年費(fèi)，該年費(fèi)是您使用該服務(wù)的帳戶余額的百分比。機(jī)器人顧問(wèn)的費(fèi)用通常始于他們?yōu)槟芾淼馁Y產(chǎn)的0.25％，許多頂級(jí)提供商的費(fèi)用為0.50％或更低。在50,000美元的帳戶余額中，0.25％的金額等于每年125美元。

在線理財(cái)服務(wù)通常會(huì)收取固定的訂閱費(fèi)，一定比例的資產(chǎn)或兩者兼有。例如，個(gè)人資本每年收取管理資產(chǎn)的0.89％。Facet Wealth會(huì)收取每年$ 1,200的年費(fèi)，視您的財(cái)務(wù)狀況的復(fù)雜程度而定。兩種費(fèi)用都包括投資組合管理和財(cái)務(wù)計(jì)劃。

傳統(tǒng)的人事顧問(wèn)通常還會(huì)收取管理金額的一定百分比，中位數(shù)為1％，盡管小型賬戶的費(fèi)用可能較高，大型賬戶的費(fèi)用可能較低。其他人則可能收取固定費(fèi)用，小時(shí)費(fèi)率或固定費(fèi)。

您可以按照自己的情況選擇財(cái)務(wù)顧問(wèn)

4.審核您的財(cái)務(wù)顧問(wèn)

始終通過(guò)查找公司的表格ADV來(lái)檢查公司或您正在考慮的人的記錄。除其他事項(xiàng)外，該表格將概述公司或顧問(wèn)對(duì)其服務(wù)的收費(fèi)方式（以及具體費(fèi)用是多少），利益沖突和過(guò)去的任何紀(jì)律處分。

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