在一段理想的關(guān)系中，你和你的 財(cái)務(wù)顧問(wèn) 雙方都應(yīng)該對(duì)你的付出感到滿(mǎn)意嗎. 但如果你覺(jué)得自己付的錢(qián)太多了呢? 也許你可以說(shuō)服你的顧問(wèn)同意降低他們的成本. 收費(fèi)過(guò)高會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失，而收費(fèi)過(guò)低則會(huì)導(dǎo)致服務(wù)沒(méi)有價(jià)值，兩者之間存在著平衡. 讓巴黎人官方網(wǎng)站來(lái)看看顧問(wèn)的報(bào)酬是多少, 巴黎人官方網(wǎng)站能得到多大的回報(bào), 以及降低價(jià)格標(biāo)簽的可能方法.

關(guān)鍵的外賣(mài)

理財(cái)顧問(wèn)的平均成本是多少?

2021年，金融顧問(wèn)服務(wù)的平均費(fèi)用為1美元.02% of 管理資產(chǎn)(AUM) 據(jù)咨詢(xún)總部新聞集團(tuán)(新聞集團(tuán)咨詢(xún)總部 .)的研究顯示，該公司每年為一個(gè)賬戶(hù)支付100萬(wàn)美元. 2019年RIA在一個(gè)盒子研究中超過(guò)1,350家注冊(cè)投資顧問(wèn)公司將整個(gè)行業(yè)的平均咨詢(xún)費(fèi)定為1.17%財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)一般是多少，根據(jù)賬戶(hù)規(guī)模遞減.

然而, 高凈值個(gè)人 可能會(huì)支付更少，因?yàn)槭召M(fèi)結(jié)構(gòu)是浮動(dòng)的. “合理的費(fèi)用是，從100萬(wàn)美元到0萬(wàn)美元的1%.1000萬(wàn)，50%，零.10%之后,”說(shuō) 瑞安奧唐納他是加州奇科市奧唐納集團(tuán)(O’donnell Group)的創(chuàng)始合伙人.

換句話說(shuō)，客戶(hù)在1000萬(wàn)美元的賬戶(hù)上最多要支付5萬(wàn)美元. 在線顧問(wèn)已經(jīng)表明，合理的收費(fèi) 資金管理 只有0.25% to 0.奧唐奈說(shuō)，30%的資產(chǎn)，所以如果你不想在其他方面尋求建議，這是一個(gè)合理的費(fèi)用.

物有所值

對(duì)于傳統(tǒng)的1%的收費(fèi)，客戶(hù)可以期待 資產(chǎn)管理服務(wù) 一份至少每年更新一次的完整財(cái)務(wù)計(jì)劃 雅各Lumby他是德克薩斯理工大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)的研究生助理講師. 一些公司免費(fèi)提供稅收籌劃服務(wù), 但許多會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合作伙伴收取所有稅務(wù)相關(guān)服務(wù)的費(fèi)用. 他補(bǔ)充說(shuō)，法律服務(wù)也是如此.

“對(duì)于有超前規(guī)劃需求的高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō)，這些費(fèi)用是值得的，”朗比說(shuō). “他們需要有許多不同專(zhuān)業(yè)人士參與的高接觸、定制計(jì)劃.“高凈值客戶(hù)非常老練，他們也非常忙，”奧唐奈說(shuō). 他們不會(huì)為他們沒(méi)有得到的價(jià)值支付費(fèi)用, 但是，內(nèi)心的平靜和較少的壓力可以讓財(cái)務(wù)顧問(wèn)的報(bào)酬物有所值.

顧問(wèn)應(yīng)該能夠解釋他們是如何為高于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的收費(fèi)增加價(jià)值的. 導(dǎo)師是你的私人顧問(wèn)嗎 首席財(cái)務(wù)官(CFO)例如，幫助進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃或遺產(chǎn)規(guī)劃? 他們是否從資產(chǎn)保護(hù)的角度來(lái)評(píng)估你的弱點(diǎn)? 導(dǎo)師是否幫助你確保你的 慈善捐贈(zèng) 有更大的影響力? 在這個(gè)層次上的投入超越了資金管理，進(jìn)入了新興的領(lǐng)域 財(cái)富管理.

被動(dòng)和. 主動(dòng)管理:價(jià)值vs. 成本

A 被動(dòng)投資 策略包括 買(mǎi)入并持有 長(zhǎng)期投資. 它希望通過(guò)最小化買(mǎi)賣(mài)來(lái)最大化回報(bào). 它所依賴(lài)的理論是，隨著時(shí)間的推移，市場(chǎng)最終會(huì)公布正回報(bào), 它還避免利用短期波動(dòng)或市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇賺錢(qián). 它的目的是逐步積累財(cái)富，但不可避免.

例如, “如果客戶(hù)想把費(fèi)用降低到極低的水平, 一些顧問(wèn)將管理基于etf的投資組合，跟蹤市場(chǎng)的不同板塊,” 大衛(wèi)·P. 西姆斯, 注冊(cè)會(huì)計(jì)師, 他曾是總部位于弗吉尼亞州的RidgeHaven Capital LLC的注冊(cè)投資顧問(wèn), 現(xiàn)任里士滿(mǎn)市VCU健康公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理, Va. 交易所交易基金(etf) 通常包含一籃子股票或 債券 映射基礎(chǔ)索引，例如 S&P 500 或者一個(gè)指數(shù) U.S. 美國(guó)國(guó)債. 被動(dòng)管理需要投資顧問(wèn)做的工作更少，通常會(huì)降低投資者的費(fèi)用.

一個(gè)投資組合 積極管理 通常會(huì)有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì), 由一個(gè)投資組合經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo), 誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)督投資組合的表現(xiàn)和持股情況. 這個(gè)過(guò)程將涉及購(gòu)買(mǎi), 出售, 持有旨在跑贏大盤(pán)的推薦和交易, 通常用a 基準(zhǔn) 索引，如S&P 500.

西姆斯說(shuō):“積極管理型投資組合的收益可能會(huì)更高。. “如果投資顧問(wèn)更努力地跑贏市場(chǎng), 那么，客戶(hù)應(yīng)該預(yù)期會(huì)為管理下的資產(chǎn)支付更高的費(fèi)用.”

然而，僅僅因?yàn)槟憧梢詾橹鲃?dòng)管理支付額外的費(fèi)用，并不意味著你應(yīng)該這么做. 根據(jù)先鋒集團(tuán)的一項(xiàng)研究, “在考慮的大多數(shù)基金類(lèi)別和時(shí)間段內(nèi)，主動(dòng)基金經(jīng)理作為一個(gè)整體的表現(xiàn)低于其既定基準(zhǔn).最近的許多其他研究也得出了類(lèi)似的結(jié)論. 盡管如此, 先鋒集團(tuán)的報(bào)告承認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)一般是多少，“一個(gè)非常有才華的積極型經(jīng)理，有著行之有效的哲學(xué), 紀(jì)律, 和過(guò)程, 以具有競(jìng)爭(zhēng)力的成本, 能否提供超越業(yè)績(jī)的機(jī)會(huì).”

如果你要雇傭一個(gè)積極管理策略的財(cái)務(wù)顧問(wèn), 一定要知道顧問(wèn)將投資的證券類(lèi)型，以及這些投資是否與你的投資相符 長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo) 和 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 水平.

研究表明，隨著時(shí)間的推移，積極管理的投資組合往往表現(xiàn)不佳, 但也有一些超越了它們.

先鋒和改善

如果你想與專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)合作，但不需要高度個(gè)性化的服務(wù), 倫比建議看看先鋒的個(gè)人顧問(wèn)服務(wù), 允許完全訪問(wèn)一個(gè)認(rèn)可的財(cái)務(wù)顧問(wèn), 獨(dú)特的財(cái)務(wù)計(jì)劃, 持續(xù)的財(cái)富管理費(fèi)用為0.每年管理資產(chǎn)的3%(帳戶(hù)最少$50,000).如果你需要的話 項(xiàng)目組合管理，而不是財(cái)務(wù)規(guī)劃或咨詢(xún)，考慮財(cái)富管理服務(wù)，例如 改善，費(fèi)用為0.25% to 0.資產(chǎn)的40%.

為優(yōu)質(zhì)理財(cái)建議支付更少的費(fèi)用

盡管目標(biāo)是盡可能地減少費(fèi)用和開(kāi)支, 考慮財(cái)務(wù)顧問(wèn)提供的服務(wù)水平和績(jī)效是很重要的. 以下是一些削減財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)用的有效策略.

使用收費(fèi)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)

你可能聽(tīng)過(guò)這個(gè), 但是確保你得到公正的、符合你最大利益的財(cái)務(wù)建議的最好方法是雇傭一個(gè) 付費(fèi)顧問(wèn)，而不是基于傭金的. 西姆斯表示，收費(fèi)顧問(wèn)更有動(dòng)力增加客戶(hù)的資產(chǎn). 他表示:“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這對(duì)客戶(hù)和顧問(wèn)來(lái)說(shuō)是一個(gè)雙贏的解決方案。.

避免預(yù)先加載

盡量避免“大” 預(yù)先加載 以及其他一些愚蠢的費(fèi)用，這些費(fèi)用通常伴隨著特定經(jīng)紀(jì)人銷(xiāo)售的產(chǎn)品。. “預(yù)付是指投資經(jīng)理或基金在投資者開(kāi)始投資時(shí)收取的銷(xiāo)售和傭金. 在當(dāng)今低成本投資的世界里，沒(méi)有裝載的地方 共同基金 或相關(guān)產(chǎn)品. 費(fèi)用是衡量投資業(yè)績(jī)的主要指標(biāo)之一. 低費(fèi)用會(huì)讓你的投資賬戶(hù)里有更多的錢(qián)，留給后人的遺產(chǎn)也更大.”

協(xié)商降低費(fèi)用

另一種降低薪酬的方法是協(xié)商財(cái)務(wù)顧問(wèn)的費(fèi)用. 準(zhǔn)備好解釋為什么你覺(jué)得這個(gè)價(jià)格太高了，為什么這個(gè)顧問(wèn)以低于他們公司正常收費(fèi)的價(jià)格接受你作為客戶(hù)是有意義的. 如果您喜歡顧問(wèn)，但需要的服務(wù)少于它們通常為客戶(hù)提供的服務(wù), 他們可能會(huì)讓你少收些錢(qián). 如果你給他們帶來(lái)的資產(chǎn)比他們通常管理的要多，情況也是如此.

雇傭一個(gè)新手

你也可以給一個(gè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)新手一個(gè)機(jī)會(huì). “經(jīng)常, 他們知道自己不能要求更高的價(jià)格，因此非?？释? 需要業(yè)務(wù), 并且愿意討價(jià)還價(jià),” 加里·西爾弗曼, CFP, 威奇托瀑布個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的創(chuàng)始人, 德州, 他在那里擔(dān)任投資顧問(wèn)和財(cái)務(wù)規(guī)劃師.

西爾弗曼說(shuō)，雖然你可能會(huì)得到你所付出的，你可能會(huì)得到更多的關(guān)注. 更重要的是, 他補(bǔ)充說(shuō), “新來(lái)的人通常知道自己有點(diǎn)無(wú)知, 所以他們?cè)诮o你推薦信之前會(huì)努力學(xué)習(xí). 僅僅因?yàn)橐粋€(gè)人做了三年并不意味著他做的工作比那些做了三十年的人差.”

理財(cái)顧問(wèn)的平均費(fèi)用是多少?

理財(cái)顧問(wèn)的平均費(fèi)用通常是他們所管理資產(chǎn)的1%左右. 然而，你投入的錢(qián)越多，費(fèi)用就越低.

積極與. 被動(dòng)管理:哪一個(gè)更好?

這個(gè)問(wèn)題確實(shí)沒(méi)有答案. 主動(dòng)管理允許你利用短期市場(chǎng)波動(dòng), 但它也帶來(lái)了更大的風(fēng)險(xiǎn). 在短期內(nèi)，被動(dòng)管理可能不會(huì)產(chǎn)生那么多的回報(bào), 但是隨著時(shí)間的推移, 它可能和主動(dòng)管理一樣好，甚至更好.

收費(fèi)和. 基于傭金的財(cái)務(wù)顧問(wèn):哪一個(gè)更好?

收費(fèi)顧問(wèn)絕對(duì)是最好的選擇，因?yàn)樗麄兊氖召M(fèi)是由他們成功地為你賺錢(qián)來(lái)支撐的. 一個(gè)以傭金為基礎(chǔ)的顧問(wèn)有太多的動(dòng)機(jī)向你推銷(xiāo)那些對(duì)他們來(lái)說(shuō)可能比對(duì)你更好的投資.

底線

當(dāng)你在尋找財(cái)務(wù)顧問(wèn)或決定是否繼續(xù)聘用現(xiàn)有的財(cái)務(wù)顧問(wèn)時(shí), 請(qǐng)記住，您需要的是能夠提供最佳價(jià)值的顧問(wèn), 哪一個(gè)不一定是價(jià)格最低的. 想想你真正需要的服務(wù)是什么，它們對(duì)你的價(jià)值是多少 找一個(gè)財(cái)務(wù)顧問(wèn) 誰(shuí)符合你的標(biāo)準(zhǔn).

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